導入文
※本記事はプロモーションを含みます（アフィリエイトプログラムにより商品・サービスの紹介を行っています）。
「請求書の入金が来月では資金繰りがきつい」「フリーランスの保険って結局何に入ればいいの」。個人事業主なら一度は感じる悩みだと思います。FREENANCE(フリーナンス)は、この2つの悩みを同時に解決できるGMOグループのサービスです。請求書(売掛債権)を買い取って、その代金を最短即日、銀行口座に振り込むしくみで、手数料は請求書額面の3%〜10%。会員登録だけなら無料で、保険も付帯します。
⬛ 結論ボックス
- おすすめ度: ★4/5
- おすすめな人: 入金サイトが長く資金繰りに悩むフリーランス、無料の損害賠償保険がほしい個人事業主
- おすすめしない人: 売掛先が個人・法人以外の相手が多い人、電話サポートを重視する人
- 総評: 無料登録で保険が付き、必要な時だけ即日払いを使える柔軟さが強み。ただし初回手数料はやや高めなので、まずは無料プランで試すのが現実的です。
FREENANCE(フリーナンス)とは？
FREENANCE(フリーナンス)はGMOクリエイターズネットワークが提供する、フリーランスのための金融支援サービスです。「FREENANCE(フリーナンス) byGMO」は2018年10月のサービス提供開始で、私が初めて存在を知ったのも独立したての知人エンジニアから「保険がタダで付くらしい」と聞いたのがきっかけでした。
サービスの柱は大きく2つ。1つは収納代行用口座『FREENANCE口座』を事業収入の受け取り先とすることで利用できる『FREENANCE即日払い』というファクタリング機能。もう1つは最大5,000万円の補償が受けられるフリーランス特化型の損害賠償保険です。会員登録時に本人確認・反社チェックを行なっているため、会員であることをクライアント企業に対する信用の証として利用できる点も、法人取引を増やしたいフリーランスには地味に効いてきます。
サービスの伸びも堅調で、『FREENANCE 即日払い』の累計申し込み件数が30万件を突破しています。個人の感想ですが、この手のサービスは利用実績が多いほど審査ノウハウが蓄積されている印象があり、安心材料の一つになりました。
FREENANCE(フリーナンス)の主な特徴
特徴①:登録だけで損害賠償保険が無料付帯
会員登録だけで基本の補償が無料で付帯し、あんしん補償は業務中の事故や納品物の不備が原因となって起きた事故を無料で補償してくれます。情報漏えいや著作権侵害などフリーランスに起こりやすいトラブルも、わずかな負担で備えられます。フリーランス保険を個別に探して比較する手間がなくなるのは、開業初期には特にありがたいポイントです。
特徴②:請求書を即日で現金化できる
即日払いは、請求書(売掛債権)を買い取り、代金を即日でメインバンクに振り込む仕組みで、利用しても取引先には知られません。手数料は3%〜10%程度となっており、与信スコアによって手数料率が決まる仕組みで、与信スコアは即日払いを活用することで上がっていき、スコアが高くなると手数料が安くなり、利用限度額が拡大するという設計です。使うほど条件が良くなるのは、継続利用を前提とするなら悪くない仕組みだと感じます。
特徴③:病気・ケガの所得補償も追加できる
あんしん補償プラスは、ケガや病気で働けない場合に、あらかじめ設定した月額を1年間受け取れる所得補償制度で、24時間365日、レジャーや旅行中、天災によるケガも支払い対象です。医師の診断は不要という点も手続きの負担を減らしてくれます。
FREENANCE(フリーナンス)のメリット
メリット①:資金繰りの選択肢が増える
FREENANCEを利用することで、最短即日で売掛金を現金化することができ、迅速に現金化できる点は強みです。一般的に、外注フリーランスへの支払いサイトが長くなりがちな時期は資金繰りが課題になりやすいと言われています。こうした「使いたい時だけ使える」現金化手段があるのは、月末の資金ショートを避ける保険として意味があると感じます(個人の感想です)。
メリット②:口座維持コストがかからない
フリーナンス振込専用口座は口座維持手数料無料で使え、振込専用口座に振り込まれた報酬は毎週1回、さらに月末・月初の営業日にメインバンク口座に振り替えられます。しかも振込手数料も当社負担なので、口座を作るだけなら金銭的なデメリットはほぼありません。メインバンクがGMOあおぞらネット銀行の場合、平日は毎日振り替えられるので、資金化スピードを重視するならこの組み合わせが有利です。
メリット③:継続利用で手数料が下がる
前述の通り使うほどにお得になっていく設計になっているため、単発利用よりも継続利用に向いています。初回はやや割高に感じられる場合でも、2回目以降の条件を見てから継続するか判断する、という使い方が現実的だと考えられます(個人の感想です)。
FREENANCE(フリーナンス)のデメリット
デメリット①:初回手数料は割高、買取上限も低め
正直ここは事前に知っておいた方がいい点です。初回手数料は10%固定で、「3%〜」はあくまで長期利用者向けの最低値という報告があります。さらに初回の買取上限は20万円で、大口の資金調達には使えないとされています。まとまった金額をすぐに動かしたい場合は、他のファクタリングサービスと条件を比較してから判断するのが無難です。
デメリット②:サポート体制と対象取引に制約がある
売掛先が個人や個人事業主の請求書は対象外で、法人との取引のみが対象です。個人クライアントとの取引が中心の方には向きません。加えて土日祝は審査・入金に対応しておらず、平日16:30以降の承認は翌営業日入金となる点、電話サポートがなく、問い合わせはAIチャットボットのみである点も、急ぎの相談をしたい人には不便に感じるはずです。電話サポートがない点については、チャットのやり取りだけで完結させることに心もとなさを感じる方もいるかもしれません(個人の感想です)。
料金プラン
FREENANCE(フリーナンス)は『フリー』『レギュラー』『プレミアム』の3プラン構成で、月額料金をアップすることで保険が手厚くなったり、手数料が下がったり、バーチャルオフィスが使えるようになったりとサービス内容が変わってきます。
| プラン名 | 特徴 |
|---|---|
| フリー | 無料。あんしん補償Basicが自動付帯。フリーナンス口座の利用が必須で、一定期間入金がないとアカウントが「休止中」になり補償も適用されなくなる |
| レギュラー | 月額料金あり。一定期間口座への入金がなくても休止にならない安定運用向け |
| プレミアム | 月額料金あり。補償の上乗せやバーチャルオフィス利用など上位機能を追加 |
正確な月額料金や最新の補償上限は変更される可能性があるため、公式サイトで最新情報をご確認ください。なおあんしん補償プラス(所得補償保険)加入にはフリーランスAWS協会への加入費(年額3,000円)が含まれます。
FREENANCE(フリーナンス)がおすすめな人
- 取引先からの入金サイトが長く、資金繰りに波がある個人事業主
- 損害賠償保険にまだ加入していないフリーランス
- 法人クライアントとの取引が中心で、対面サポートより自分で完結させたい人
- GMOあおぞらネット銀行をメインバンクにしていて、資金化スピードを重視する人
- まずは無料でリスク対策だけ始めたい開業初期の人
FREENANCE(フリーナンス)がおすすめしない人
- 個人相手の取引が多く、法人向け即日払いを使う機会が少ない人
- まとまった金額を一度に資金化したい人(初回買取上限が低いため)
- 困った時に電話ですぐ相談したい人
よくある質問
Q. 即日払いの手数料はいくらですか？
A. 請求書の額面金額の3%から10%で設定されています。利用状況によって変動するため、公式サイトで最新情報をご確認ください。
Q. 会員登録だけでも費用はかかりますか？
A. 会員登録だけなら無料で、ファクタリングを使用したときのみ費用が発生します。
Q. 取引先に即日払いを使っていることは知られますか？
A. あなたの取引先に即日払いの利用は知られません。
Q. 個人事業主が相手の請求書でも使えますか？
A. 売掛先が個人や個人事業主の請求書は対象外で、法人との取引のみとなります。
Q. 土日でもすぐ入金してもらえますか？
A. 土日祝は審査・入金に対応しておらず、平日16:30以降の承認は翌営業日入金です。急ぎの資金化を考えている場合は平日の早い時間帯に申請するのが安心です。
Q. 困ったときに電話で相談できますか？
A. 電話サポートがなく、問い合わせはAIチャットボットのみです。
Q. 補償はどのくらい手厚いですか？
A. 最大5,000万円の補償が受けられるフリーランス特化型の損害賠償保険が付帯します。プランによって補償範囲は異なります。
まとめ
FREENANCE(フリーナンス)は、無料登録だけで損害賠償保険が付き、必要な時だけ即日払いを使えるバランスの良さが魅力です。ただし初回手数料は割高で、法人取引が中心の人向けという制約もあります。まずはフリープランで保険だけ試し、資金繰りに困った時に即日払いを検討する、という段階的な使い方が現実的だと思います。